5 Rahasia Tentang IRA Tradisional

Akun pensiun individu (IRA) adalah cara sempurna untuk melengkapi kendaraan pensiun berbasis kerja.Pembayar pajak individu dapat membuka rekening pensiun individu tradisional (IRA) atau Roth IRA .Untuk tahun 2020 dan 2021, kontribusi tahunan untuk salah satu jenis akun maksimal $ 6.000 per tahun, $ 7.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun atau lebih.

Hanya IRA tradisional yang memungkinkan pengurangan pajak saat dibuka. Ia juga tidak memiliki batasan pendapatan yang membatasi siapa yang dapat membukanya, meskipun kemampuan untuk mengurangi kontribusi dapat dibatasi bagi mereka yang memiliki rencana pensiun di tempat kerja (atau pasangan yang memilikinya).

Apa 5 Rahasia Tentang IRA Tradisional?

  • IRA adalah sarana investasi yang menghasilkan uang tanpa pajak sampai dana ditarik.
  • IRS memungkinkan pembayar pajak untuk mengurangi jumlah kontribusi IRA tradisional mereka dari pajak mereka.
  • IRA dapat memiliki ekuitas, obligasi, real estat, dan investasi lainnya.

Menemukan informasi lebih lanjut tentang IRA tradisional tidaklah sulit, tetapi beberapa faktor penting tidak terlalu jelas. Ini lima.

1. Ada Batasan dalam Investasi

IRA adalah jenis sarana investasi yang menghasilkan uang tanpa pajak sampai dana ditarik dan bukan merupakan investasi sebenarnya. Misalnya, kustodian — perusahaan keuangan yang menawarkan dan mengawasi IRA tradisional — juga akan menawarkan pilihan investasi yang bervariasi dalam pengembalian dan risiko, seperti tagihan Treasury, reksa dana pasar uang, reksa dana, saham, dan obligasi.

Namun, Anda tidak dapat berinvestasi pada apa pun. Jenis investasi tertentu dilarang berada di IRA, seperti asuransi jiwa dan barang antik atau barang koleksi.

2. Formulir Penerima Perlu Terus Diperbarui

The  penerima bentuk memberitahu kustodian apa yang harus dilakukan dengan dana harus pemegang rekening mati. Tanpa formulir, orang yang dicintai berisiko tidak menerima uang dengan cepat atau penuh. Formulir ini juga perlu terus diperbarui, terutama jika pemegang akun mengalami perceraian atau perubahan besar dalam hidup lainnya.

3. Ada Penarikan Wajib

Tidak semua pensiunan harus bergantung pada IRA untuk biaya hidup. Sayangnya, karena IRS memberlakukan distribusi minimum yang diwajibkan (RMD), pemegang akun harus mulai menarik uang dari IRA tradisional mereka pada umumnya selambat-lambatnya 1 April tahun berikutnya setelah mereka mencapai usia 72 tahun (atau 70½ untuk individu yang mencapai usia tersebut selama 2019 atau di tahun sebelumnya). Kegagalan untuk melakukannya mengakibatkan denda pajak yang berat — 50% untuk setiap dolar yang tidak ditarik. Ini adalah salah satu area di mana Roth IRA adalah alternatif yang lebih baik — mereka tidak memiliki RMD sampai pemegang akun meninggal.

4. Meminjam Tidak Diizinkan

Beberapa rencana pensiun memungkinkan pinjaman jangka pendek, tetapi IRA tradisional bukanlah salah satunya.Meminjam dari incurs pajak IRA tradisional di pendapatan pemegang rekening tarif pajak, mungkin pada seluruh nilai IRA, jika akun tersebut digunakan sebagai jaminan .Menurut IRS, “Jika pemilik IRA meminjam dari IRA, IRA tidak lagi menjadi IRA, dan nilai seluruh IRA termasuk dalam pendapatan pemilik.”

Salah satu opsinya adalah menarik uang dari IRA dan menggulirkannya ke IRA yang sama atau baru dalam waktu 60 hari. Ini tidak dianggap sebagai pinjaman; melainkan, ini adalah distribusi dan perputaran. Opsi ini hanya dapat dilakukan setahun sekali, dan perawatan diperlukan dengan tenggat waktu.

5. Real Estat Adalah Kepemilikan yang Valid

IRA tidak harus hanya memiliki ekuitas, obligasi, dan investasi jenis Wall Street lainnya. Akun tersebut juga dapat menampung real estat. Hasil tangkapannya adalah bahwa real estat haruslah properti bisnis; pemegang rekening tidak dapat membeli rumah kedua atau melunasi rumah saat ini. Sebuah rumah dapat dibeli dan dibalik sebagai properti investasi.

IRS memiliki aturan ketat terkait real estat di IRA. Karena nilai dolar yang lebih tinggi dan sifat real estat yang kurang likuid, opsi ini hanya untuk investor yang lebih canggih dan memerlukan IRA mandiri (SDIRA), jenis yang memungkinkan Anda memiliki investasi yang lebih luas. Bicaralah dengan ahli yang sesuai sebelum mempertimbangkan untuk menambah real estat atau membuka SDIRA.

Garis bawah

IRA tradisional menawarkan peluang besar untuk menabung untuk masa pensiun, tetapi beberapa detail dan batasan tidak diketahui secara umum, seperti aksesibilitas dana dan apa yang merupakan dan bukan investasi yang tepat dalam akun.