5 Masalah Membeli Rumah Dengan Teman
Membeli properti investasi bisa menjadi langkah finansial yang cerdas. Saat Anda membayar hutang, Anda membangun ekuitas di properti yang, idealnya, menghargai dari waktu ke waktu.
Lalu ada keuntungan pajak .Anda dapat mengurangi biaya sewa dari pendapatan yang Anda peroleh, termasuk item seperti bunga hipotek, pajak properti, asuransi, biaya perbaikan dan pemeliharaan, dan manajemen properti;yang semuanya menghemat uang Anda pada saat pajak. Idealnya, properti investasi juga menyediakan sumber pendapatan tetap sementara Anda mengumpulkan uang sewa setiap bulan.
Karena memiliki properti investasi memerlukan banyak waktu, tenaga, dan uang, masuk dengan teman bisa masuk akal. Namun langkah ini memang memiliki beberapa tantangan. Di bawah ini adalah lima masalah umum dalam membeli properti investasi dengan seorang teman.
Apa 5 Masalah Membeli Rumah Dengan Teman?
- Jika Anda membeli rumah dengan seorang teman, ingatlah bahwa kedua laporan kredit Anda dilampirkan pada hipotek.
- Tidak ada jalan keluar yang mudah dari kesepakatan tersebut, jadi Anda harus memiliki kesepakatan komprehensif yang dibuat dengan ketentuan kesepakatan.
- Jika ada masalah dengan hipotek, Anda berdua mungkin akan kesulitan mendapatkan pinjaman di masa mendatang.
- Persahabatan Anda mungkin diuji karena ketidaksepakatan yang mungkin timbul.
Tingkat Hipotek yang Terikat pada Kedua Laporan Kredit
Karena Anda dan teman Anda sama-sama memiliki hipotek , pemberi pinjaman akan menggunakan kedua laporan kredit Anda. Kredit buruk seseorang dapat berdampak negatif pada persyaratan hipotek, termasuk tingkat bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman tersebut. Bahkan perubahan kecil dalam tingkat suku bunga dapat membuat perbedaan besar dalam jumlah yang harus dibayar setiap bulan pada hipotek Anda dan dalam total bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman.
Tidak ada “Tombol Mudah” untuk Pindah
Ketika Anda menyewa apartemen atau rumah dengan teman sekamar, cukup mudah untuk pergi jika Anda berdua tidak akur lagi, atau jika Anda memutuskan untuk pindah. Tidak demikian halnya dengan hipotek.
Karena kedua nama Anda sedang dalam hipotek, Anda berdua bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran, bahkan jika salah satu dari Anda ingin keluar dari kesepakatan. Untuk menghilangkan salah satu nama dari hipotek, Anda harus menjual rumah atau membiayai kembali pinjaman hanya dengan satu nama.
Kedua opsi tersebut bisa jadi menantang: Menjual bisa memakan waktu berbulan-bulan, dan tidak ada jaminan pemberi pinjaman akan menyetujui aplikasi Anda untuk membiayai kembali. Ada baiknya untuk memiliki perjanjian tertulis yang merinci rencana keluar yang Anda sepakati jika salah satu dari Anda memutuskan untuk pindah.
Perjanjian tersebut juga harus mencakup apa yang terjadi jika salah satu dari Anda meninggal. Apakah orang yang selamat menjadi pemilik tunggal, atau apakah mereka perlu membeli ahli waris dari pasangan yang sudah meninggal? Berapa persentase properti yang dimiliki setiap mitra? Apakah propertinya akan dijual, dan jika demikian, bagaimana hasilnya akan dibagi? Untuk perlindungan finansial, setiap pasangan harus membeli asuransi jiwa di sisi lain untuk melunasi hipotek jika terjadi kematian.
Risiko Peringkat Kredit
Karena Anda dan teman Anda terdaftar dalam hipotek, Anda berdua bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh setiap bulan. Jika Anda berdua tertinggal karena alasan apa pun, pemberi pinjaman akan melaporkan Anda berdua kepada agen kredit untuk tidak dibayar atau disita — jika memang demikian — bahkan jika Anda telah dengan rajin membayar bagian Anda dari pembayaran hipotek setiap bulan. Karena kedua nama ada di hipotek, non-pembayaran teman Anda bisa berakhir dengan biaya besar pada laporan kredit Anda.
Tantangan Mendapatkan Pinjaman Lainnya
Bahkan jika Anda dan teman Anda membagi pembayaran hipotek 50/50 setiap bulan, Anda masing-masing bertanggung jawab atas seluruh pembayaran hipotek setiap bulan di mata pemberi pinjaman lainnya. Ini dapat membuat rasio hutang terhadap pendapatan masing-masing mitra tampak tinggi dan mempersulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman lain. Sementara pasangan yang sudah menikah menangani hal ini dengan mengajukan pinjaman bersama, kemungkinan Anda tidak ingin teman Anda mendapatkan pinjaman mobil dan mereka juga tidak ingin berada di sana.
Ketidaksepakatan Tentang Tanggung Jawab
Persahabatan dapat dengan cepat diuji jika ada ketidaksepakatan tentang siapa yang bertanggung jawab untuk apa, apakah itu membayar utilitas atau memelihara properti. Untuk menghindari hal ini, perjanjian tertulis Anda harus menyertakan perincian mengenai rincian pengeluaran, bagaimana perbaikan dan pemeliharaan akan ditangani, siapa yang akan melakukan pekerjaan, dan bagaimana biaya akan dibagi, ditambah bagaimana pemotongan akan diklaim. Misalnya, pastikan Anda benar-benar menyetujui siapa yang dapat mengklaim pengurangan bunga hipotek atau apakah Anda membaginya dengan cara tertentu.
Garis bawah
Membeli rumah bersama teman memiliki banyak manfaat. Mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dan Anda dapat berbagi semua pengeluaran bulanan, termasuk utilitas, biaya pemeliharaan atau perbaikan, dan pembayaran hipotek. Dan tidak seperti menyewa, Anda bisa membangun ekuitas saat Anda membayar pinjaman.
Tetapi ada tantangan yang datang dengan sesuatu sebesar ini, dan penting untuk tidak terburu-buru mengambil keputusan. Kerjakan pekerjaan rumah Anda sebelumnya dan pastikan Anda dan teman Anda sama-sama memiliki penghasilan untuk memenuhi pengeluaran bulanan investasi.