5 Alternatif Terbaik untuk Rekening Tabungan Bank

Dengan rekening tabungan buku tabungan tradisional hanya membayar sedikit lebih baik sekarang daripada hampir tidak ada bunga, semakin banyak individu mencari alternatif pembayaran yang lebih baik. Diantaranya adalah rekening pasar uang, opsi rekening bank lainnya, dan pinjaman peer-to-peer. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Apa 5 Alternatif Terbaik untuk Rekening Tabungan Bank?

  • Dengan suku bunga yang masih melayang di sekitar posisi terendah dalam sejarah, penabung kesulitan untuk menikmati suku bunga yang menguntungkan dari simpanan yang disimpan di rekening tabungan bank.
  • Beberapa alternatif berisiko rendah memang ada yang dapat meningkatkan tingkat bunga yang Anda terima.
  • Di sini kita melihat lima, termasuk rekening pasar uang dan CD di bank online.

1. Rekening Pasar Uang Dengan Hasil Lebih Tinggi

Salah satu alternatif paling sederhana untuk menyimpan uang di rekening tabungan buku tabungan tradisional adalah dengan mendapatkan rekening pasar uang .Rekening pasar uang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) seperti rekening tabungan atau giro biasa.


Selain membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan standar, rekening pasar uang menawarkan layanan rekening giro terbatas.Biasanya terdapat jumlah cek maksimum yang relatif rendah yang dapat ditulis oleh pelanggan di rekening mereka per bulan — biasanya antara lima dan 10. Sebagai imbalan untuk mematuhi aktivitas penarikan yang dibatasi ini, pemegang rekening pasar uang menerima tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang tersedia untuk rekening tabungan tradisional.Bank yang hanya menawarkan suku bunga 0,10% pada rekening tabungan standar, misalnya, mungkin menawarkansuku bunga 0,25% pada rekening pasar uang.

Referensi cepat

Dengan rekening tabungan buku tabungan yang membayar sangat sedikit, cobalah mencari tempat yang lebih baik untuk menyimpan dana darurat Anda — perhatikan saja apakah uang itu masih diasuransikan.

Selain batasan transaksi bulanan, rekening pasar uang biasanya juga memiliki batasan lain, seperti jumlah setoran pembukaan minimum yang disyaratkan atau saldo minimum yang harus dijaga. Jika ada persyaratan saldo minimum dan rekening turun di bawah minimum, pemegang rekening dapat dibayar hanya dengan suku bunga standar yang lebih rendah yang ditawarkan pada rekening tabungan biasa; namun, beberapa bank juga mengenakan biaya penalti. Sebelum membuka pasar uang atau akun alternatif lainnya, teliti baik-baik ketentuan perjanjian Anda tentang batasan apa pun yang berlaku untuk akun tersebut, bersama dengan semua biaya yang mungkin ditimbulkan oleh akun tersebut.


2. Sertifikat Deposito

Untuk individu yang tidak berharap membutuhkan akses ke tabungan mereka setidaknya untuk satu atau dua tahun, ada sertifikat deposito (CD) .Semakin lama nasabah bersedia uangnya terikat, semakin tinggi tingkat suku bunga yang tersedia.CD satu tahun dan dua tahun menawarkan tingkatbunga yanglebih tinggidaripada yang tersedia saat ini di rekening tabungan tradisional.Tapi hasil tangkapannya adalah uang Anda akan dikurung untuk jangka waktu CD — biasanya beberapa bulan hingga beberapa tahun.Jika Anda menyentuh uang sebelumnya, Anda mungkin akan dikenakan biaya dan denda.1

Menurut Bankrate.com, 0,21% adalah tingkat APY rata-rata nasionaluntuk CD satu tahun (per Januari 2021);CD dua tahun ditawarkan setinggi 0,95%.Namun, Qontic Bank dan Delta Community Credit Union membayar hargatertinggi, dengan minimum $ 500 – $ 1.000. Dengan sedikit perencanaan, individu dapat menyebarkan modalnya di CD dengan jangka waktu yang berbeda-beda untuk menyediakan lebih banyak likuiditas, jika mereka perlu mengakses sebagian dari tabungan mereka.Lebih baik lagi, CD diasuransikan oleh FDIC. Karena ketentuan CD — termasuk suku bunga dan denda penarikan awal — sangat bervariasi antar lembaga, penting untuk mencari CD untuk memaksimalkan keuntungan Anda.

3. Koperasi Kredit dan Bank Online

Seringkali mungkin untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi hanya dengan memindahkan rekening tabungan ke lembaga keuangan yang berbeda, baik di ujung jalan atau yang diakses melalui internet.Koperasi kredit beroperasi hampir sama dengan bank, meskipun mereka biasanya menawarkan lebih sedikit layanan keuangan.Rekening credit union diasuransikan secara federal melalui National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) , credit union yang setara dengan FDIC.

Serikat kredit biasanya menawarkan suku bunga yang jauh lebih baik pada rekening tabungan daripada bank karena serikat kredit adalah organisasi nirlaba.Misalnya, seorang individu mungkin dapat beralih dari penghasilan sekitar 0,09% menjadi 1,25% hanya dengan membuka rekening tabungan di credit union daripada di bank tradisional.

Bank online, seperti Ally Bank atau American Express Bank , juga biasanya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada rekening tabungan. Mereka dapat melakukan ini karena mereka menghindari biaya overhead fisik untuk memelihara kantor cabang fisik. Selain itu, bank-bank ini biasanya menawarkan suku bunga CD yang menarik, di atas suku bunga bank fisik.

4. Rekening Koran Bunga Tinggi

Ada rekening giro dengan hasil tinggi yang menawarkan tingkat bunga lebih baik daripada rekening tabungan. Beberapa dari rekening koran ini menawarkan hasil persentase tahunan hingga 2,00%, berbeda dengan suku bunga rekening tabungan yang lebih rendah.

Untuk mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi, nasabah biasanya harus memenuhi persyaratan tertentu, seperti saldo minimum, menetapkan setoran langsung atau pembayaran tagihan, atau melakukan transaksi kartu debit bulanan dalam jumlah minimum. Jika pemegang rekening gagal memenuhi persyaratan untuk menerima tarif yang lebih tinggi, biasanya tidak ada penalti. Mereka sering hanya diberi tarif standar bank yang lebih rendah untuk rekening giro.

5. Layanan Pinjaman Peer-to-Peer

Layanan pinjaman peer-to-peer , biasanya dioperasikan melalui situs web, menjadi semakin populer dalam beberapa tahun terakhir.Pinjaman peer-to-peer menyediakan cara bagi individu yang ingin meminjam uang untuk mendapatkan pinjaman pribadi di luar pergi ke bank — dan bagi investor pemberi pinjaman individu untuk mendapatkan pengembalian investasi yang sangat baik dengan mendanai pinjaman dengan deposito rekening pinjaman mereka.Melalui situs web seperti Prosper.com, individu di sisi pemberi pinjaman memberikan modal pinjaman bagi individu yang meminjam.

Rekening peminjaman denganpemberi pinjaman peer-to-peer tidak diasuransikan FDIC seperti rekening tabungan di bank, dan ada kemungkinan kehilangan uang. Peminjam disaring oleh layanan dan biasanya harus memenuhi persyaratan tertentu untuk mendapatkan pinjaman.

Fitur pinjaman peer-to-peer yang sangat mengurangi risiko adalah struktur pinjaman.Risiko pada setiap pinjaman individu tersebar di sejumlah besar investor pemberi pinjaman.Pemberi pinjaman individu biasanya mendanai tidak lebih dari $ 25 hingga $ 50 dari satu pinjaman.Seorang individu yang mencari pinjaman sebesar $ 2.000 untuk perbaikan rumah, misalnya, mungkin memiliki pinjaman yang didanai oleh 40 pemberi pinjaman individu yang berbeda, masing-masing memberikan $ 50 untuk total pinjaman.

Layanan pinjaman mengevaluasi peminjam dan tujuan pinjaman untuk menentukan risiko kredit dan tingkat bunga yang akan dikenakan untuk pinjaman.Investor pemberi pinjaman individu dapat memilih tingkat risiko mereka untuk menentukan jenis pinjaman yang akan didanai oleh uang mereka.Bahkan jika satu peminjam gagal bayar sekarang dan nanti, pemberi pinjaman menerima perlindungan karena investasinya tersebar di begitu banyak pinjaman yang berbeda.Namun, pada tahun 2015, investor pemberi pinjaman dapat memperoleh pengembalian keseluruhan sekitar 5% hingga 9%.Menurut National Bureau of Economic Research, tingkat gagal bayar pinjaman yang diambil melalui platform pinjaman peer-to-peer yang populer rata-rata sekitar 5% pada saat itu.

Salah satu keuntungan memasukkan uang ke dalam rekening pinjaman peer-to-peer adalah bahwa seseorang dapat membuka rekening peminjaman dengan setoran minimum yang sangat rendah, hanya $ 25, dan dapat memilih untuk menambahkan uang ke rekening setiap bulan. lakukan dengan rekening tabungan.

Meskipun opsi ini tidak diasuransikan oleh pemerintah, pendapatan terjamin dengan cara yang sama seperti rekening tabungan, ini bisa menjadi investasi berisiko rendah yang menawarkan potensi pengembalian jauh di atas apa yang ditawarkan rekening tabungan biasa. Namun, lingkungan peraturan seputar P2P lending rumit dan dapat berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Uji tuntas sebelum berinvestasi — dan pemeriksaan cermat tentang bagaimana pembayaran kepada Anda sebagai pemberi pinjaman diatur — sangat diperlukan di sini.

Garis bawah

Pasti ada alternatif lain dari rekening tabungan buku tabungan tradisional yang memungkinkan Anda memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi atas uang Anda. Mereka mungkin tidak menawarkan likuiditas rekening tabungan, dan mereka memang datang dengan persyaratan mulai dari saldo minimum dan batas bulanan pada transaksi hingga kurangnya asuransi federal. Tetapi, tergantung pada situasi keuangan Anda, mereka bisa terbukti menarik.