4 kesalahan yang harus dihindari saat memilih reksa dana

Baik Anda baru memulai atau mencoba berinvestasi lebih banyak untuk masa pensiun, kemungkinan besar Anda akan berinvestasi di reksa dana. Lagi pula, dengan reksa dana, Anda mendapatkan eksposur ke industri yang berbeda tanpa harus menjadi pemilih saham individu. Tapi kalau bicara reksa dana, tidak semuanya diciptakan sama. Pilih salah satu dan Anda mungkin menghadapi biaya selangit, atau lebih buruk, bidang investasi yang mengikis hasil investasi Anda. Berikut empat kesalahan yang harus dihindari saat memilih reksa dana untuk investasi.

Apa 4 kesalahan yang harus dihindari saat memilih reksa dana?

Ketika datang ke reksa dana, investor akan membayar biaya yang berbeda tergantung pada dana yang mereka gunakan. Reksa dana yang dikelola secara aktif atau yang memiliki manajer investasi yang memilih saham untuk dimasukkan akan mengenakan biaya lebih dari yang pasif, seperti reksa dana indeks. Tapi itu bukan satu-satunya perbedaan dalam hal biaya. Beberapa reksa dana membayar komisi kepada broker karena menjual produk mereka kepada investor. Komisi itu, yang dikenal sebagai beban front-end, dapat mencapai 5% dari aset yang diinvestasikan dan dibebankan di muka.


Sebuah back-end beban reksa dana adalah biaya Anda membayar ketika Anda menjual dana. Semakin lama Anda memegangnya, semakin sedikit itu. Reksa dana tanpa beban tidak memiliki komisi yang terkait dengan pembelian atau penjualan reksa dana dan seringkali merupakan pilihan yang baik bagi investor reksa dana yang ingin meminimalkan biaya yang harus mereka bayarkan. Investor yang tidak memperhatikan biaya dapat melihat keuntungan mereka berkurang sebagai hasilnya, bahkan dengan reksa dana.

Mengejar Kinerja Masa Lalu

Seringkali investor akan mengejar kinerja masa lalu dengan harapan mendapatkan keuntungan yang sama. Tetapi kinerja masa lalu tidak berarti kinerja masa depan, dan sementara sebuah reksa dana bekerja dengan baik satu tahun atau bahkan lebih dari lima tahun, itu tidak berarti itu akan terus berlanjut. Seringkali investor akan memilih reksa dana mereka berdasarkan kinerja tanpa terlalu memikirkan dana yang diinvestasikan dan apakah eksposurnya sesuai dengan toleransi risiko dan jangka waktu untuk berinvestasi. Sementara kinerja masa lalu dapat membantu mempersempit lapangan bermain, itu seharusnya tidak menjadi satu-satunya alasan untuk memilih reksa dana tertentu.


Tidak Memperhatikan Implikasi Pajak

Sementara banyak investor akan menggunakan reksa dana dengan akun pensiun yang disponsori perusahaan, mereka juga akan berinvestasi di reksa dana di luar akun pensiun, yang dapat menimbulkan peristiwa pajak, jika mereka tidak berhati-hati. Peristiwa pajak ini terjadi karena jika investor memilih reksa dana yang dikelola secara aktif dengan tingkat perputaran yang tinggi, investor tersebut bisa mendapatkan keuntungan. Biasanya, reksa dana dengan tingkat perputaran yang lebih tinggi akan menghasilkan lebih banyak peristiwa pajak yang harus diwaspadai oleh investor. (Baca lebih lanjut tentang  kapan harus menjual reksa dana.)

Tidak Sadar akan Investasi yang Tumpang Tindih atau Berlebihan

Banyak orang mengira mereka dapat memilih reksa dana, berinvestasi di dalamnya dan kemudian melupakannya tanpa terlalu memikirkan investasi yang mendasari reksa dana tersebut. Jika Anda hanya memiliki satu reksa dana, ini mungkin dapat diterima, tetapi jika investasi Anda tersebar di berbagai reksa dana untuk mendapatkan diversifikasi, maka Anda harus melakukan beberapa pekerjaan rumah.

Bagaimanapun, Anda tidak ingin memiliki investasi yang sama di beberapa reksa dana. Keseluruhan idenya adalah untuk melakukan diversifikasi dalam kelas aset dan industri yang berbeda, dan jika semua reksa dana Anda memiliki saham dan / atau obligasi yang sama, maka Anda tidak terdiversifikasi. Hasil yang mungkin terjadi adalah jika pasar turun, Anda akan diposisikan untuk mendapatkan pukulan yang lebih besar tanpa menyebarkan investasi Anda.

Garis bawah

Reksa dana adalah cara yang baik bagi investor reguler untuk membangun kekayaan, tetapi tidak sepenuhnya bebas risiko. Untuk memastikan Anda memilih reksa dana yang tepat, investor harus memperhatikan fee, tingkat turnover, kepemilikan investasi, dan kinerjanya.