4 Langkah Penting Memilih Asuransi Gigi

Mari kita hadapi itu: Menyelesaikan perawatan gigi bisa sangat mahal. Bahkan pembersihan paling dasar pun bisa membuat penyok di dompet Anda. Memiliki asuransi gigi yang komprehensif dapat membuat perbedaan antara menunda perawatan kesehatan mulut yang penting atau hidup dengan masalah gusi atau mulut berlubang. Namun, karena cara kebijakan tertentu dirancang, Anda mungkin dibatasi dalam pekerjaan apa yang dapat Anda selesaikan.

Beberapa orang menunda perawatan karena asuransi mereka tidak menanggung perawatan sama sekali, sementara yang lain melakukannya karena mereka telah menggunakan pertanggungan maksimum untuk tahun tersebut. Namun, kebanyakan orang setuju bahwa memiliki beberapa liputan lebih baik daripada tidak sama sekali. Jadi, bagaimana Anda memulainya? Berikut adalah empat langkah kunci yang harus diambil saat membeli asuransi gigi untuk menghindari biaya tak terduga. 

Apa 4 Langkah Penting Memilih Asuransi Gigi?

  • Asuransi gigi memberi Anda perlindungan untuk membantu membayar perawatan gigi tertentu. 
  • Paket ganti rugi lebih mahal karena tidak memiliki jaringan.
  • PPO dan HMO seringkali lebih murah tetapi mengharuskan pasien untuk tetap berada dalam jaringan mereka.
  • Bandingkan kebijakan grup dan individu dan pastikan Anda memahami cara kerja jaringan.
  • Pastikan Anda mengetahui biaya mana yang ditanggung oleh polis dan berapa banyak yang harus Anda bayarkan sendiri.

Dasar-dasar Asuransi Gigi

Asuransi gigi memberi Anda perlindungan untuk membantu membayar perawatan gigi tertentu. Kebijakan ini dapat membantu pihak yang diasuransikan membayar semua atau sebagian pekerjaan yang dilakukan dokter gigi mereka, mulai dari pembersihan rutin dan rontgen hingga yang lebih rumit seperti implan.

Meskipun asuransi gigi bekerja sedikit seperti asuransi kesehatan, preminya biasanya jauh lebih rendah — tetapi, tentu saja, ada batasannya. Sebagian besar polis asuransi kesehatan mencakup persentase yang besar dan besar dari biaya yang bahkan menjulang tinggi setelah Anda membayar deductible Anda, dan banyak yang memiliki maksimum out-of-pocket tahunan, bersama dengan deductible $ 50 hingga $ 100. Ini tidak terjadi pada asuransi gigi, yang biasanya mengikuti struktur pertanggungan 100-80-50.

Jika Anda menggunakan dokter gigi dalam jaringan, rencana perawatan gigi umumnya membayar 100% untuk perawatan pencegahan — pemeriksaan, sinar-X, dan pembersihan.Prosedur dasar, bagaimanapun, seperti tambalan, saluran akar, dan ekstraksi, hanya membayar 80%, sedangkan prosedur utama sepertimahkota , jembatan, implan, dan perawatan penyakit gusi mungkin hanya 50% dari biaya.Ortodontia dan kedokteran gigi kosmetik, yang secara medis tidak dianggap perlu perawatan, biasanya tidak tercakup sama sekali. Ini berarti Anda mungkin masih harus membayar harga yang mahal untuk menyelesaikan pekerjaan Anda.

Orang yang lebih tua khususnya dapat memperoleh manfaat dari perlindungan yang ditawarkan oleh asuransi gigi. Asuransi gigi untuk manula sering kali berkonsentrasi pada jenis pertanggungan yang mungkin dibutuhkan oleh orang dewasa yang lebih tua. Ini termasuk mahkota, saluran akar, gigi palsu, dan penggantian gigi. Meskipun prosedur ini tidak khusus untuk pasien yang lebih tua, ada kemungkinan lebih besar bahwa manula akan membutuhkan satu atau lebih dari prosedur tersebut.

Polis gigi berkisar dari asuransi kelompok hingga rencana individu dan keluarga, dan mereka terbagi dalam tiga kategori.

Rencana Gigi Ganti Rugi

Paket ini cenderung paling mahal dan tidak umum di pasaran. Mereka juga sering disebut “paket biaya untuk layanan”. Penanggung membatasi jumlah uang yang akan mereka bayarkan untuk berbagai prosedur — jumlah yang biasa dan biasa yang ditetapkan oleh American Dental Association. Jika dokter gigi Anda mengenakan biaya yang lebih tinggi, Anda harus membayar sendiri jumlah ini.

Sebagian besar perusahaan asuransi yang menawarkanrencana ganti rugi mengharuskan Anda membayar seluruh biaya dan mengajukan klaim.Setelah klaim disetujui, perusahaan asuransi mengganti Anda untuk porsinya.Keuntungan utama memiliki rencana seperti ini adalah tidak disertai jaringan, jadi Anda bebas memilih dokter gigi mana pun yang Anda suka.

Organisasi Penyedia Pilihan (PPO)

Sebuah organisasi penyedia pilihan (PPO) adalah salah satu jenis yang paling umum dari rencana tersedia. Dokter gigi bergabung dengan jaringan PPO dan menegosiasikan struktur biaya mereka dengan perusahaan asuransi. Jika Anda memutuskan untuk menggunakan penyedia di luar jaringan, Anda harus membayar lebih dari kantong.

Paket ini bisa lebih mahal karena biaya administrasi yang terkait.Tetap saja, mereka memberikan lebih banyak fleksibilitas daripada paket lain, karena mereka sering kali datang dengan jaringan yang lebih luas.

Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO)

Dengan organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) , Anda akan membayar premi bulanan atau tahunan tetapi dibatasi pada jaringan, dan Anda mungkin harus tinggal di wilayah tempat HMO ditawarkan.Biasanya ini yang termurah dari tiga jenis paket, dengan dokter gigi setuju untuk mengenakan biaya untuk layanan tertentu.

1. Cari tahu apakah Anda bisa mendapatkan pertanggungan kelompok

Mayoritas orang dengan asuransi gigi mendapatkan manfaat melalui perusahaan mereka atau program perlindungan kelompok lain seperti AARP, kebijakan asuransi kesehatan pasar Affordable Care Act, atau program publik seperti TriCare untuk militer.

Paket ini umumnya lebih murah daripada membeli asuransi individu dan mungkin juga memiliki manfaat yang lebih baik. Namun, Anda harus mencermati detail bahkan rencana yang disponsori perusahaan untuk memutuskan apakah premi sepadan dengan uang untuk seseorang dalam situasi Anda.

Referensi cepat

Meskipun perlindungan kelompok melalui rencana yang disponsori pemberi kerja seringkali merupakan cara terbaik untuk mendapatkan asuransi gigi, itu tetap tidak berarti bahwa rencana tersebut akan tepat untuk Anda, jadi selalu periksa secara spesifik sebelum bergabung.

2. Jika Tidak, Periksa Ke Kebijakan Individual

Polis individu lebih mahal daripada polis kelompok, apakah Anda membeli polis tunggal atau satu untuk seluruh keluarga Anda, dan pasti ada kekurangan dengan pertanggungan ini.Mereka datang dengan manfaat yang lebih terbatas, dan pihak yang diasuransikan seringkali harus menunggu sebelum prosedur besar disetujui.Jika Anda berencana untuk mendaftar rencana tepat pada waktunya karena Anda membutuhkan implan atau satu set gigi palsu baru, itu tidak akan berhasil.Penanggung sangat menyadari taktik itu dan biasanya menetapkan waktu tunggu sebelum Anda dapat mulai menggunakan manfaat tertentu, yang berlangsung antara beberapa bulan hingga satu tahun, tergantung pada prosedurnya.  Namun, ada beberapa paket tanpa waktu tunggu , meskipun biasanya lebih mahal.

Sebelum Anda membuat keputusan, yang terbaik adalah membandingkan toko. Dapatkan penawaran harga dan detail polis dari situs web perusahaan asuransi atau bicarakan dengan agen asuransi yang berpengetahuan luas.

3. Cari Tahu Dokter Gigi Yang Ada di Jaringan Anda 

Jika Anda memiliki dokter gigi yang Anda sukai, tanyakan paket asuransi mana yang mereka terima. Seperti disebutkan di atas, paket asuransi ganti rugi memungkinkan Anda menggunakan dokter gigi pilihan Anda, tetapi paket PPO dan HMO membatasi Anda hanya pada dokter gigi di jaringan mereka. Jika Anda tidak keberatan menggunakan dokter gigi baru, PPO atau HMO mungkin sesuai dengan kebutuhan Anda.

Tetap saja, bijaksana untuk tetap waspada. Ada kemungkinan dokter gigi baru yang Anda kunjungi akan mengatakan bahwa Anda membutuhkan banyak pekerjaan yang tidak terduga. Sebuah akun terungkap di Vox oleh Joseph Stromberg , putra seorang dokter gigi, menjelaskan bagaimana beberapa dokter gigi dalam jaringan dapat merekomendasikan prosedur yang tidak perlu untuk mengganti pendapatan yang hilang pada layanan pencegahan, di mana mereka diganti dengan tarif rendah oleh perusahaan asuransi gigi. Tanyakan kepada ahli kesehatan, tetangga, dan teman apakah mereka dapat merekomendasikan dokter gigi lokal yang mereka percayai. Kemudian periksa paket asuransi dan diskon apa yang diterima para praktisi tersebut.

4. Ketahui Apa yang Dicakup oleh Kebijakan

Penting untuk meninjau dengan cermat kebijakan yang Anda pertimbangkan untuk menganggarkan biaya perawatan gigi Anda — baik biaya darurat yang diharapkan maupun yang mungkin terjadi.Misalnya, AARP Delta PPO Plan B mencakup pemeriksaan, pembersihan, rontgen, penambalan, pencabutan gigi, saluran akar, pembersihan gusi, dan perbaikan gigi tiruan sejak kebijakan dimulai.Namun, Anda harus menunggu hingga tahun kedua untuk mendapatkan manfaat dari implan gigi, mahkota gigi, perawatan penyakit gusi, gigi palsu lengkap, dan perawatan TMJ (yang melibatkan masalah pada sendi temporomandibular, yang menghubungkan rahang ke tengkorak).Meskipun demikian, manfaatnya dibatasi hingga 50% dari biaya.

Referensi cepat

Biaya langsung Anda akan membantu Anda memutuskan jenis rencana yang akan dipilih.

Jika Anda atau anak Anda membutuhkan perawatan gigi yang besar, ketahuilah bahwa Anda kemungkinan besar harus membayar sebagian besar biayanya. Dengan kebijakan kelompok dan individu, ingatlah bahwa manfaat terbatas dan dapat sangat bervariasi. Paket grup mungkin juga memiliki masa tunggu, dan hampir semua paket hanya membayar sebagian kecil dari biaya untuk pekerjaan besar, jadi periksa detailnya. Rekan kerja atau teman Anda mungkin diasuransikan oleh perusahaan yang sama tetapi memiliki paket manfaat yang berbeda dari yang ditawarkan kepada Anda.

Garis bawah

Titik terang dari asuransi gigi adalah bahwa pertanggungan itu baik untuk perawatan pencegahan, seperti pemeriksaan, pembersihan, dan rontgen gigi, meskipun mereka mungkin lebih jarang ditanggung daripada yang diinginkan oleh dokter gigi yang sangat ingin Anda memilikinya. Orang dewasa dan anak-anak dengan tunjangan gigi lebih cenderung pergi ke dokter gigi, menerima perawatan restoratif, dan mengalami kesehatan yang lebih baik secara keseluruhan. Membeli asuransi bisa jadi memotivasi Anda untuk mendapatkan perawatan pencegahan dan menghindari prosedur yang lebih mahal dan tidak nyaman.

Saat membeli asuransi gigi perorangan, ketahuilah bahwa prosedur besar mungkin tidak tercakup di tahun pertama, dan bahkan manfaatnya mungkin hanya setengah dari biaya yang ditagih oleh dokter gigi. Anda harus menyisihkan uang di rekening tabungan kesehatan (HSA) atau dana pribadi agar Anda tidak kekurangan uang jika membutuhkan pekerjaan besar.