Ensiklopedia keuangan

PENDAHULUAN UNTUK INVESTASI

Lanskap investasi bisa sangat dinamis dan terus berkembang. Tetapi mereka yang meluangkan waktu untuk memahami prinsip-prinsip dasar dan kelas aset yang berbeda akan memperoleh keuntungan yang signifikan dalam jangka panjang. Langkah pertama adalah belajar membedakan berbagai jenis investasi dan anak tangga apa yang menempati “tangga risiko”.

Apa PENDAHULUAN UNTUK INVESTASI?

  • Berinvestasi bisa menjadi prospek yang menakutkan bagi pemula, dengan berbagai macam aset yang mungkin untuk ditambahkan ke portofolio.
  • “Tangga risiko” investasi mengidentifikasi kelas-kelas aset berdasarkan risiko relatifnya, dengan uang tunai sebagai investasi paling stabil dan alternatif sering kali paling tidak stabil.
  • Tetap menggunakan dana indeks atau dana yang diperdagangkan di bursa yang mencerminkan pasar seringkali merupakan jalan terbaik bagi investor baru.

Memahami Tangga Risiko Investasi

Berikut adalah kelas aset utama, dalam urutan risiko yang menaik, pada tangga risiko investasi.

Tunai

Setoran bank tunai adalah aset investasi yang paling sederhana, paling mudah dimengerti — dan paling aman. Tidak hanya memberi investor pengetahuan yang tepat tentang bunga yang akan mereka peroleh, tetapi juga menjamin mereka akan mendapatkan kembali modalnya.

Sisi negatifnya, bunga yang diperoleh dari uang tunai yang disimpan di rekening tabungan jarang mengalahkan inflasi. Sertifikat deposito (CD) adalah instrumen yang sangat likuid, sangat mirip dengan uang tunai yang merupakan instrumen yang biasanya memberikan tingkat bunga lebih tinggi daripada yang ada di rekening tabungan.Namun, uang dikurung untuk jangka waktu tertentu dan ada potensi penalti penarikan awal yang terlibat.

Obligasi

Sebuah obligasi adalah instrumen utang yang mewakili pinjaman dilakukan oleh seorang investor untuk peminjam.Obligasi tipikal akan melibatkan perusahaan atau lembaga pemerintah, di mana peminjam akan mengeluarkan tingkat bunga tetap kepada pemberi pinjaman sebagai imbalan atas penggunaan modal mereka.Obligasi adalah hal biasa dalam organisasi yang menggunakannya untuk membiayai operasi, pembelian, atau proyek lain.

Tingkat obligasi pada dasarnya ditentukan oleh tingkat suku bunga.Karena itu, mereka banyak diperdagangkan selama periode pelonggaran kuantitatif atau ketika Federal Reserve — atau bank sentral lainnya — menaikkan suku bunga.

Reksa dana

Reksa dana adalah jenis investasi di mana lebih dari satu investor mengumpulkan uang mereka bersama untuk membeli sekuritas. Reksa dana tidak selalu pasif, karena dikelola oleh manajer portofolio yang mengalokasikan dan mendistribusikan investasi yang dikumpulkan ke dalam saham, obligasi, dan sekuritas lainnya. Individu dapat berinvestasi dalam reksa dana hanya dengan $ 1.000 per saham, membiarkan mereka melakukan diversifikasi menjadi sebanyak 100 saham berbeda yang terdapat dalam portofolio tertentu.

Reksa dana terkadang dirancang untuk meniru indeks yang mendasarinya seperti S&P 500 atau DOW Industrial Index. Ada juga banyak reksa dana yang dikelola secara aktif, artinya dimutakhirkan oleh manajer portofolio yang dengan cermat melacak dan menyesuaikan alokasinya di dalam reksa dana tersebut. Namun, dana ini umumnya memiliki biaya yang lebih besar — ​​seperti biaya manajemen tahunan dan biaya front-end — yang dapat mengurangi keuntungan investor.

Reksa dana dinilai pada akhir hari perdagangan, dan semua transaksi jual beli juga dilakukan setelah pasar tutup.

Exchange Traded Funds (ETF)

Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) telah menjadi cukup populer sejak diperkenalkan kembali pada pertengahan 1990-an. ETF mirip dengan reksa dana, tetapi mereka berdagang sepanjang hari, di bursa saham. Dengan cara ini, mereka mencerminkan perilaku jual-beli saham. Ini juga berarti nilainya dapat berubah secara drastis selama hari perdagangan.

ETF dapat melacak indeks yang mendasari seperti S&P 500 atau “sekeranjang” saham lainnya yang ingin digarisbawahi oleh penerbit ETF.Ini dapat mencakup apa saja dari pasar negara berkembang, komoditas, sektor bisnis individu seperti bioteknologi atau pertanian, dan banyak lagi.Karena kemudahan perdagangan dan cakupan yang luas, ETF sangat populer di kalangan investor.

Saham

Saham memungkinkan investor berpartisipasi dalam kesuksesan perusahaan melalui kenaikan harga saham dan melalui dividen. Pemegang saham memiliki klaim atas aset perusahaan jika terjadi likuidasi (yaitu, perusahaan bangkrut) tetapi tidak memiliki aset tersebut.

Pemegang saham biasa menikmati hak suara pada rapat pemegang saham.Pemegang saham preferen tidak memiliki hak suara tetapi menerima preferensi atas pemegang saham biasa dalam hal pembayaran dividen.

Investasi Alternatif

Ada banyak sekali investasi alternatif, termasuk sektor-sektor berikut:

  • Real estat : Investor dapat memperoleh real estat dengan langsung membeli properti komersial atau residensial.Atau, mereka dapat membeli saham di perwalian investasi real estat ( DIRE ).REIT bertindak seperti reksa dana di mana sekelompok investor mengumpulkan uang mereka bersama untuk membeli properti.Mereka berdagang seperti saham di bursa yang sama.
  • Dana lindung nilai dan dana ekuitas swasta : Dana lindung nilai, yang dapat berinvestasi dalam spektrum aset yang dirancang untuk memberikan pengembalian pasar, yang disebut “alpha.”Namun, kinerja tidak dijamin, dan hedge fund dapat melihat perubahan pendapatan yang luar biasa, terkadang berkinerja buruk di pasar dengan margin yang signifikan.Biasanya hanya tersedia untuk investor terakreditasi, kendaraan ini seringkali membutuhkan investasi awal yang tinggi sebesar $ 1 juta atau lebih.Mereka juga cenderung memberlakukan persyaratan kekayaan bersih.Kedua jenis investasi tersebut dapat mengikat uang investor untuk periode waktu yang substansial.
  • Komoditas : Komoditas mengacu pada sumber daya berwujud seperti emas, perak, minyak mentah, serta produk pertanian.

Cara Berinvestasi dengan Bijak, Sesuai, dan Sederhana

Banyak investor veteran mendiversifikasi portofolionya menggunakan kelas aset yang tercantum di atas, dengan campuran yang mencerminkan toleransi mereka terhadap risiko. Saran yang bagus untuk investor adalah memulai dengan investasi sederhana, kemudian secara bertahap memperluas portofolionya. Secara khusus, reksa dana atau ETF adalah langkah awal yang baik, sebelum beralih ke saham individu, real estat, dan investasi alternatif lainnya.

Namun, kebanyakan orang terlalu sibuk untuk mengkhawatirkan pemantauan portofolio mereka setiap hari. Oleh karena itu, tetap menggunakan dana indeks yang mencerminkan pasar adalah solusi yang layak. Steven Goldberg, kepala sekolah di perusahaan Tweddell Goldberg Investment Management dan kolumnis reksa dana lama di Kiplinger.com lebih lanjut berpendapat bahwa kebanyakan individu hanya membutuhkan tiga dana indeks : satu untuk menutupi pasar ekuitas AS, satu lagi dengan ekuitas internasional dan yang ketiga melacak indeks obligasi .

Garis bawah

Pendidikan investasi itu penting — seperti halnya menghindari investasi yang tidak sepenuhnya Anda pahami. Andalkan rekomendasi yang masuk akal dari investor berpengalaman, sambil menolak “tips menarik” dari sumber yang tidak dapat dipercaya. Saat berkonsultasi dengan profesional, carilah penasihat keuangan independen yang dibayar hanya untuk waktu mereka, bukan mereka yang mengumpulkan komisi. Dan yang terpenting, diversifikasi kepemilikan Anda di berbagai aset.