2 dari kalkulator pensiun terbaik

Ketika pekerja Amerika mulai memikul lebih banyak tanggung jawab untuk mendanai pensiun mereka, kalkulator pensiun berkembang biak di Internet. Pencarian Google untuk “kalkulator pensiun online” menghasilkan puluhan ribu hit. Orang-orang cemas tentang kesiapan pensiun mereka, prihatin tentang apakah mereka akan memiliki cukup uang untuk bertahan sepanjang hidup mereka.

Apa 2 dari kalkulator pensiun terbaik?

  • Ada banyak kalkulator pensiun yang tersedia di Internet, tetapi beberapa lebih baik (atau lebih membingungkan) daripada yang lain.
  • Memiliki informasi keuangan Anda akan membuat penggunaan kalkulator pensiun lebih cepat dan mudah.
  • Kalkulator Pendapatan Pensiun Harga T. Rowe dan ESPlannerBASIC adalah dua contoh yang sangat baik.

Memahami Kalkulator Pensiun

Kalkulator pensiun dapat menjadi alat yang berguna untuk mengarahkan Anda ke arah yang benar untuk masa pensiun yang nyaman, tetapi beberapa di antaranya dapat dengan mudah membuat Anda keluar jalur. Kalkulator yang paling efektif dan berguna memungkinkan Anda membuat model skenario pensiun yang berbeda, dengan mempertimbangkan variabel yang dapat memengaruhi berapa lama uang Anda akan bertahan sehingga Anda dapat menabung dan berinvestasi dengan sesuai.


Kalkulator pensiun online gratis berikut melakukan pekerjaan terbaik secara keseluruhan yang pernah kami lihat dalam menerjemahkan metode perencanaan pendapatan pensiun yang canggih menjadi alat perencanaan orang awam yang dapat dipahami dan mudah digunakan.

T. Kalkulator Pendapatan Pensiun Harga Rowe

The  T. Rowe Price Pensiun Penghasilan Kalkulator telah banyak dipuji karena penekanan kuat pada perencanaan pendapatan, memungkinkan Anda untuk memproyeksikan pendapatan pensiun bulanan Anda berdasarkan berbagai skenario perencanaan. Untuk setiap skenario, ini memproyeksikan kekurangan bulanan Anda, jika ada, dan menunjukkan kemungkinan tabungan Anda bertahan selama masa pensiun Anda. Ia kemudian menawarkan opsi untuk membuat kekurangan potensial.

Anda dapat membandingkan skenario secara berdampingan sambil mengubah variabel dan asumsi untuk melihat pengaruhnya. Ia juga memiliki alat simulasi Monte Carlo built-in untuk membantu Anda melihat bagaimana tabungan pensiun Anda akan berjalan dalam berbagai kondisi pasar. Kelemahan utamanya adalah ia hanya menghitung satu usia pensiun pada satu waktu. Jika Anda dan pasangan berencana untuk pensiun pada titik yang berbeda, Anda perlu menjalankan dua perhitungan terpisah.


Untuk tingkat kecanggihan yang digunakan alat ini, penyajiannya tidak berbelit-belit. Proses wawancara agak terlibat, tetapi ada banyak dukungan pop-up di sepanjang jalan. Anda dapat menghabiskan waktu hingga 20 menit untuk memasukkan data jika Anda memiliki semua informasi keuangan Anda.

ESPlannerBASIC (Sekarang Disebut MaxiFi Planner)

Banyak kalkulator pensiun tidak mengizinkan konsekuensi pajak yang bervariasi dari berbagai sumber pendapatan, yang dapat berdampak signifikan pada proyeksi pendapatan pensiun Anda. The ESPlannerBASIC kalkulator memungkinkan untuk perpajakan variabel yang dapat membantu Anda bekerja untuk mencapai efisiensi pajak yang lebih besar. Ini juga memungkinkan pasangan untuk merencanakan dua tanggal pensiun yang berbeda.

Hal pertama yang mungkin Anda perhatikan saat menggunakan kalkulator ESPlannerBASIC adalah detail layar input. Detail tambahan memungkinkan fleksibilitas yang lebih besar dalam menggunakan asumsi perencanaan. Dibutuhkan beberapa bacaan di muka untuk memahami prosesnya. Anda dapat memilih dari beberapa mode perencanaan yang berbeda, seperti Konvensional atau Ekonomi, yang keduanya gratis. Ini menawarkan dua mode lain, Investasi Terbalik dan Monte Carlo, yang perlu Anda beli. Panduan bantuan mandiri dapat diakses dengan mengklik kata yang digarisbawahi.

ESPlannerBASIC memiliki fitur-fitur penting berikut:

  • Ini memberikan masukan terpisah untuk aset setiap anggota pasangan.
  • Ini menetapkan status pajak yang berbeda untuk setiap aset, seperti setelah pajak, sebelum pajak, tanpa pajak, dll.
  • Ini menghitung pajak penghasilan secara otomatis berdasarkan masukan Anda.
  • Hal ini memungkinkan input variabel pengeluaran dan pendapatan untuk memperhitungkan situasi sementara atau perubahan yang diantisipasi di masa depan, seperti perampingan, penjualan bisnis, warisan, pembayaran kuliah, dll.

Setelah semua asumsi dan variabel diselesaikan, program akan bekerja dengan sekali klik. Anda mungkin menemukan hasil rinci agak sulit dipahami pada awalnya, tetapi ini memberikan beberapa halaman angka dan grafik yang mulai memperjelas sendiri.

Satu-satunya negatif nyata adalah bahwa Anda harus mengasumsikan usia 100 untuk harapan hidup, dan Anda tidak dapat menentukan jenis pembayaran untuk pensiun, seperti kehidupan lajang atau kehidupan bersama. Selain itu, jika Anda tidak cenderung menghabiskan banyak waktu membaca dan menyisir detail keuangan, ESPlannerBASIC mungkin bukan untuk Anda.

3% sampai 5%

Persentase aset Anda yang diasumsikan sebagian besar kalkulator dapat Anda belanjakan dengan aman setiap tahun saat pensiun.

Garis bawah

Kalkulator pensiun online bagus untuk menentukan seberapa banyak Anda perlu menabung untuk memberikan pendapatan berkelanjutan seumur hidup Anda, dan T. Rowe Price Retirement Income Calculator dan ESPlannerBASIC adalah dua alat gratis terbaik. Penting untuk diingat bahwa kalkulator pensiun mengandalkan informasi yang akurat dan asumsi yang realistis.

Dengan kata lain, jika Anda memasukkan sampah, Anda mengeluarkan sampah. Sebelum menggunakan kalkulator perencanaan apa pun, rencanakan untuk memiliki semua informasi keuangan dan manfaat yang relevan dan luangkan waktu untuk memikirkan tujuan Anda untuk pensiun.