• Tak Berkategori

Dapatkah Anda Mengembalikan 403 (b) ke IRA Jika Anda Tidak Lagi Dipekerjakan?

Jika Anda tidak lagi bekerja dengan perusahaan yang menetapkan akun 403 (b) Anda, Anda dapat memasukkan saldo 403 (b) Anda ke dalam akun pensiun individu tradisional (IRA).

Apa Dapatkah Anda Mengembalikan 403 (b) ke IRA Jika Anda Tidak Lagi Dipekerjakan?

  • Jika Anda berganti pekerjaan atau pensiun, Anda dapat mengembalikan saldo akun 403 (b) Anda ke akun pensiun individu tradisional (IRA).
  • Jika Anda pergi ke pekerjaan baru yang menawarkan rencana tabungan 401 (k), Anda mungkin dapat mentransfer saldo akun 403 (b) Anda ke dalamnya.
  • Saat Anda menggulirkan dana Anda, selalu pastikan bahwa dana tersebut dikirim langsung, yaitu dana langsung masuk ke kustodian IRA.
  • Seringkali, formulir kontribusi yang ditandatangani adalah satu-satunya item yang diperlukan untuk menyetor dana ke IRA.

Cara Mengembalikan Akun Anda

Umumnya, hanya formulir kontribusi yang ditandatangani yang diwajibkan oleh kustodian / wali amanat individual retirement account (IRA) untuk menyetor dana ke IRA. Namun, Anda harus berkonsultasi dengan penjaga IRA Anda tentang kebijakan dan prosedur mereka untuk mencegah penundaan yang tidak perlu.


Anda juga harus berkonsultasi dengan administrator / operator paket 403 (b) untuk memastikan dokumen yang benar telah diselesaikan. Anda mungkin perlu melengkapi formulir permintaan distribusi agar aset didistribusikan. Administrator juga mungkin memerlukan surat penerimaan dari penjaga IRA Anda. Surat tersebut berfungsi sebagai konfirmasi bahwa aset akan disimpan dalam program pensiun yang memenuhi syarat.

Jika Anda tidak lagi bekerja dengan perusahaan yang menetapkan akun 403 (b) Anda, Anda dapat memasukkan saldo 403 (b) Anda ke dalam akun pensiun individu (IRA). Anda juga dapat membatalkan rencana 403 (b) jika Anda meninggalkan pekerjaan dan perusahaan baru menawarkan 401 (k) dan bukan 403 (b). 

Referensi cepat

Individu dapat mempertimbangkan untuk memasukkan saldo 403 (b) ke dalam IRA untuk mendapatkan lebih banyak opsi investasi, karena pilihan dalam rencana 403 (b) terkadang terbatas cakupannya.


Rolling Over a 403 (b)

Umumnya, hanya formulir kontribusi yang ditandatangani yang diwajibkan oleh kustodian atau wali IRA untuk menyimpan dana ke IRA. Namun, Anda harus berkonsultasi dengan penjaga IRA Anda tentang kebijakan dan prosedur mereka untuk mencegah penundaan yang tidak perlu.

Anda juga harus berkonsultasi dengan administrator atau operator paket 403 (b) untuk memastikan dokumen yang benar telah diselesaikan. Anda mungkin perlu melengkapi formulir permintaan distribusi agar aset didistribusikan. Administrator juga mungkin memerlukan surat penerimaan dari penjaga IRA Anda. Surat tersebut berfungsi sebagai konfirmasi bahwa aset akan disimpan dalam program pensiun yang memenuhi syarat.

Terakhir, pastikan transaksi diproses sebagai ” rollover langsung “.Ini berarti bahwa dana yang didistribusikan akan dibayarkan ke kustodian IRA Anda dan dikirim langsung kepada mereka.Jika dana tersebut dibayarkan kepada Anda, administrator 403 (b) biasanya diharuskan untuk memotong setidaknya 20% dari jumlah total untuk pajak federal.

Bagaimana 403 (b) Bekerja 

Rencana 403 (b) adalah rekening pensiun untuk karyawan sekolah umum dan organisasi bebas pajak.Denah 403 (b) mirip dengan denah 401 (k).Batas kontribusi untuk 2020 dan 2021 untuk paket 403 (b) adalah $ 19.500.

Kontribusi pengejaran untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas adalah $ 6.500 untuk tahun 2020 dan 2021.  Seperti 401 (k), 403 (b) juga dapat memiliki opsi Roth, dan individu dapat memiliki akses ke 401 (k). ) dan rencana 403 (b), meskipun ini jarang terjadi. 

Khususnya, rencana 403 (b) mungkin juga menawarkan kontribusi yang sesuai. Rencana ini juga cenderung memberikan dana lebih cepat dari 401 (k). Dalam kasus tertentu, 403 (b) peserta plan dapat memberikan kontribusi pengejaran tambahan jika mereka telah bekerja dengan lembaga nonprofit atau pemerintah selama lebih dari 15 tahun.

Dalam hal penarikan, penarikan dana akan dikenakan penalti 10% jika dilakukan sebelum usia 59½. Hukuman dapat dihindari jika individu tersebut meninggalkan majikan pada usia 55 tahun atau lebih. 

Beberapa Kerugian dari 403 (b) Akun

Salah satu alasan utama untuk memasukkan saldo 403 (b) ke dalam IRA adalah untuk mendapatkan lebih banyak pilihan investasi. Program 403 (b) memiliki opsi investasi terbatas jika dibandingkan dengan program pensiun lainnya, seperti 401 (k) s. Banyak investasi populer, seperti saham individu dan perwalian investasi real estat (REIT), tidak diperbolehkan di 403 (b) akun. 

Khususnya, akun 403 (b) memungkinkan reksa dana dan kontrak anuitas variabel, sedangkan akun 401 (k) menawarkan pilihan yang lebih besar karena dikelola oleh perusahaan reksa dana.

Penasihat Insight

Nickolas Strain, CFP®, AIF® Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, California

Memang benar bahwa Anda dapat menggulirkan dana dari paket 403 (b) Anda ke IRA, tetapi ada beberapa opsi lain yang juga harus Anda pikirkan.

Anda dapat menggulirkan dana ke dalam rencana pensiun lain, mencairkan rencana 403 (b) Anda, atau menyimpan dana dalam rencana 403 (b). Keputusan akan tergantung pada situasi kerja Anda, pengalaman investasi Anda, biaya berbagai pilihan investasi, dan tujuan Anda untuk menginvestasikan dana tersebut.

Pastikan untuk meneliti berapa biaya untuk diinvestasikan. Rasio pengeluaran internal dana dapat sangat bervariasi. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menyimpan dana dalam rencana 403 (b) Anda jika Anda berada di antara pekerjaan dan tidak ingin secara aktif mengelola investasi Anda. Anda biasanya dapat menyimpan dana di akun Anda yang ada jika saldo Anda lebih dari $ 5.000.