10 cara untuk mendapat untung dari kenaikan suku bunga

Meskipun banyak investor dan analis fokus pada suku bunga rendah, kenaikan suku bunga mengubah lanskap pasar untuk bisnis dan investor individu. Inilah cara investor bisa mendapatkan keuntungan dari kenaikan suku bunga.

Apa 10 cara untuk mendapat untung dari kenaikan suku bunga?

  • Berinvestasi dalam kenaikan suku bunga dapat berhasil dilakukan dengan berinvestasi di perusahaan yang akan berhasil dengan suku bunga yang lebih tinggi — seperti pialang, saham teknologi dan perawatan kesehatan, dan perusahaan yang memiliki saldo kas yang besar.
  • Investor juga dapat memanfaatkan prospek suku bunga yang lebih tinggi dengan membeli real estat dan menjual aset yang tidak dibutuhkan.
  • Obligasi jangka pendek dan suku bunga mengambang juga merupakan investasi yang baik selama suku bunga naik karena mengurangi volatilitas portofolio.

1. Berinvestasi di Perusahaan Pialang

Perusahaan pialang mendapatkan uang dari bunga yang diperoleh dari saldo kas yang disimpan di akun klien. Secara alami, mereka mendapatkan lebih banyak bunga ketika suku bunga lebih tinggi. Tinjauan periode 2003-2004, ketika tingkat dana federal naik dari 1,25% menjadi 2,25%, menunjukkan broker online besar seperti E * Trade dan Charles Schwab menikmati peningkatan pendapatan bunga sebesar 38% dan menghasilkan peningkatan operasi sebesar 10%. margin keuntungan.


2. Berinvestasi di Perusahaan Kaya Tunai

Perusahaan kaya uang juga akan mendapat keuntungan dari kenaikan suku bunga, menghasilkan lebih banyak dari cadangan kas mereka. Investor dapat mencari perusahaan dengan rasio debt-to-equity (D / E) yang rendah atau perusahaan dengan persentase nilai buku yang besar dalam bentuk uang tunai.

3. Kunci Tarif Rendah

Individu dengan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM), atau perusahaan dengan pembiayaan dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dalam bentuk apa pun, akan disarankan untuk membiayai kembali dengan pembiayaan suku bunga tetap, mengunci suku bunga serendah mungkin untuk jangka panjang. 

4. Beli Dengan Pembiayaan 

Individu atau bisnis yang merencanakan pembelian besar atau belanja modal harus mempertimbangkan untuk membeli sekarang sementara mereka masih memiliki kemampuan untuk mengunci harga jangka panjang yang rendah. Pembelian yang dilakukan sebelum suku bunga mulai naik secara signifikan dapat menghasilkan penghematan yang substansial dalam biaya pembiayaan dan biaya jangka panjang secara keseluruhan.


5. Berinvestasi dalam Teknologi, Perawatan Kesehatan

Sebagian besar perusahaan di sektor teknologi dan perawatan kesehatan berpegang pada jumlah keuntungan yang lebih besar sebagai laba ditahan untuk diinvestasikan kembali dalam pertumbuhan, daripada membayarnya dalam bentuk dividen. Sejarah masa lalu menunjukkan bahwa sikap seperti itu biasanya mengarah pada peningkatan pendapatan di lingkungan tingkat yang naik. Dalam 13 periode kenaikan suku bunga terakhir — selama setengah abad terakhir — sektor perawatan kesehatan dan teknologi mengalami kenaikan rata-rata 13% hingga 20% selama tahun pertama setelah kenaikan suku bunga. Sebagai perbandingan, keuntungan rata-rata keseluruhan untuk Indeks S&P 500 hanya antara 6% dan 7%.

6. Merangkul Obligasi Jangka Pendek atau Bunga Mengambang

Investor obligasi dapat mengurangi volatilitas portofolio selama lingkungan dengan suku bunga naik dengan beralih ke obligasi dengan jangka waktu yang lebih pendek hingga jatuh tempo atau dengan membeli obligasi dengan tingkat kupon yang sesuai dengan harga pasar. 

7. Berinvestasi di Perusahaan Pemrosesan Penggajian

Pemroses penggajian, seperti Paychex dan Pemrosesan Data Otomatis, biasanya menjaga saldo kas yang besar untuk pelanggan dalam periode antara pembayaran gaji, ketika uang didistribusikan sebagai penggajian. Perusahaan-perusahaan ini harus melihat peningkatan pendapatan bunga ketika tingkat bunga naik.

8. Jual Aset

Individu atau bisnis dengan properti yang tidak dibutuhkan atau aset lain mungkin dapat memperoleh keuntungan dari penjualan aset tersebut sebelum harga mulai naik. Pembeli cenderung ingin membeli sekarang ketika mereka masih dapat mengunci suku bunga rendah dan jangka panjang, sehingga mereka mungkin bersedia membayar premi untuk memperoleh aset yang dibutuhkan sebelum suku bunga mulai naik.

9. Mengunci Kontrak Pasokan Jangka Panjang

Kenaikan tarif umumnya berarti juga kenaikan harga. Bisnis yang dapat mengunci kontrak jangka panjang dengan pemasok mungkin dapat menikmati margin yang lebih baik dengan menghindari kenaikan harga selama mungkin.

10. Beli atau Investasikan dalam Real Estat

Harga real estat cenderung naik dengan, dan seringkali bahkan melebihi, tingkat suku bunga. Membeli real estat atau berinvestasi dalam perwalian investasi real estat (REIT) adalah cara lain untuk merealisasikan keuntungan dari tingkat kenaikan suku bunga.

Kenaikan suku bunga mungkin terdengar seperti hal yang buruk bagi mereka yang perlu mengambil pinjaman atau membeli sesuatu secara kredit, tetapi investor dapat memperoleh keuntungan dengan merencanakan ke depan dan membeli jenis investasi yang tepat.